Vol de moto, accidents de la route : des risques qui touchent la communauté motarde et pour lesquels une assurance adaptée reste indispensable. Choisir les bonnes garanties pour couvrir ce type d’aléa vous permettra de profiter pleinement de votre passion. Voici les points essentiels à retenir pour rouler l’esprit tranquille sachant que vous êtes parfaitement protégé.
Les garanties d’assurance moto pour couvrir le vol et les accidents
Choisissez la bonne formule d’assurance pour protéger votre moto
Tout contrat d’assurance moto commence par le choix d’une formule. Les assureurs proposent généralement trois niveaux de couverture.
La formule responsabilité civile, dite « au tiers », permet de prendre en charge les tiers si vous êtes responsable d’un accident. Cette formule est le minimum obligatoire pour circuler avec votre moto, mais elle ne couvre pas le vol ou la tentative de vol, ni les conséquences d’un accident sur votre moto.
Pour profiter d’une couverture adaptée contre le vol, il vous faudra choisir au moins le niveau de formule Tiers+Vol/Incendie. Toutefois, ce niveau de garantie ne couvre pas votre moto en cas d’accident.
La formule « tous risques » est la plus complète, offrant à la fois une couverture contre le vol, mais aussi en cas d’accident. Incluse dans cette formule, la garantie dommages tous accidents permet en effet d’être indemnisé pour les dommages subis par votre moto si vous êtes victime d’un accident de la route, quelle que soit votre responsabilité.
Certains assureurs spécialisés dans les deux-roues, comme AMV, proposent un quatrième niveau de garantie, entre la formule Tiers+Vol/Incendie et la formule tous risques. Cette formule intermédiaire inclut, en plus de la responsabilité civile et de la garantie vol/incendie, la garantie Dommages collision qui permet de prendre en charge les réparations de votre moto en cas d’accident avec un tiers identifié (véhicule, piéton, animal domestique…).
Quid de votre protection ?
Très peu d’assureurs incluent d’office dans leurs formules une protection personnelle en cas d’accident. Dans la majorité des cas, vous devrez souscrire une garantie spécifique : la garantie individuelle du pilote.
Pour quelques euros supplémentaires sur votre prime d’assurance, vous pourrez être indemnisé des conséquences d’une invalidité à partir d’un certain seuil, que vous soyez ou non responsable de l’accident. En cas de décès, vos ayants droit pourront percevoir un capital.
Les bons réflexes pour limiter les risques de vol
Réduire le risque de vol passe d’abord par l’usage systématique d’un antivol homologué (antivol en U, chaîne) attaché à un point fixe : mobilier urbain, arceaux des parkings réservés aux deux-roues, poteaux, etc. Une moto attachée solidement reste en effet bien moins susceptible d’être volée, à condition de relier l’antivol à un élément non démontable de la moto comme le cadre, la fourche complète ou le bras oscillant. Il est également important de maintenir l’antivol en hauteur pour limiter toute tentative de rupture au sol. Cette méthode reste valable que la moto soit garée en extérieur ou dans une propriété privée dès lors que l’espace n’est pas fermé à clé. L’usage d’un antivol homologué permet aussi, chez AMV, de diminuer le montant de la franchise de la garantie vol.
Le marquage des pièces est également très utile : il rend la revente de la moto ou des pièces détachées plus difficile et facilite l’identification par les forces de l’ordre. Par ailleurs, chez AMV, il permet de réduire le montant de la franchise en cas de vol.
Le traceur GPS permet quant à lui de transmettre la position réelle de votre moto. Son utilisation augmente considérablement les chances de récupération rapide par les forces de l’ordre. Enfin, les applications de surveillance peuvent aussi aider à réduire le risque de vol en détectant les mouvements suspects autour de la moto et en envoyant une alerte sur votre smartphone.
Le choix du stationnement joue aussi un rôle tout aussi important. Un emplacement visible, éclairé et fréquenté limite l’intérêt d’une tentative d’enlèvement, notamment la nuit. Lorsque vous stationnez régulièrement dans un même secteur, variez les emplacements pour éviter une présence trop prévisible et évitez de laisser votre moto plusieurs jours stationnée au même endroit. Dans un parking souterrain, une zone éclairée et sous surveillance reste préférable.
Conseils pour réduire les risques d’accident de moto
Une conduite anticipative et vigilante vous permettra d’éviter un grand nombre de situations à risque. Restez alerte aux intersections, aux ronds-points, sur les voies d’insertion et les sorties, les passages pour piétons… À l’approche de ces zones de rencontre avec les autres usagers de la route, redressez votre posture, adaptez votre allure et observez votre environnement.
Dans le trafic, maintenez une distance de sécurité suffisante pour éviter toute situation délicate et restez toujours dans le champ de vision du véhicule qui vous devance, en particulier s’il s’agit poids lourd, d’un bus ou encore d’une fourgonnette non vitrée. Attention sur la chaussée : les plaques d’égout, les feuilles mortes ou encore un sol mouillé ou verglacé sont autant de pièges. Adaptez votre vitesse et restez vigilant.
Il peut également être pertinent de suivre des stages de perfectionnement de pilotage. Des sessions dédiées vous permettront d’améliorer la maîtrise de la moto dans diverses situations et d’acquérir des automatismes utiles en circulation. Sur piste, vous pourrez travailler votre position et votre trajectoire en virage dans un cadre sans interaction avec d’autres usagers de la route.
Assurez-vous aussi que votre moto est parfaitement entretenue : pression et usure des pneumatiques, niveaux de liquide, contrôle technique à jour, etc. Enfin, veillez à vous équiper de façon appropriée afin de vous protéger efficacement en cas de chute : casque et gants homologués, blouson et pantalon renforcés, bottes ou chaussures montantes, gilet airbag au besoin.
Pour conclure
En fonction de votre aversion au risque, choisir la bonne formule d’assurance vous permettra de protéger votre moto contre le vol et les conséquences matérielles d’un accident. Pour plus de sérénité, ajouter une garantie individuelle du pilote peut être intéressant afin de faire face aux conséquences financières d’un accident de la route. Quelle que soit la formule choisie, vous pouvez limiter les risques de ces aléas en adoptant quelles bonnes habitudes.
